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互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)法律問題初探
[摘要] “安全”無疑是決定網(wǎng)上支付生存與發(fā)展核心因素。保障網(wǎng)上支付活動的安全既是一個技術(shù)問題，更是一個法律問題。我們必須在加強(qiáng)技術(shù)保障的同時，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)法制觀念的培養(yǎng)和網(wǎng)絡(luò)法制環(huán)境的建設(shè)。本文從如何完善網(wǎng)上支付安全保障提出了具體的立法建議。[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)支付法律立法建議
所謂互聯(lián)網(wǎng)支付是指以電子計算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)及其他相連接的網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)支付工具用于資金流程，并具有實時支付效力的一種支付方式。
互聯(lián)網(wǎng)支付方式的出現(xiàn)，對整個電子商務(wù)來說具有革命性的意義。互聯(lián)網(wǎng)支付中，交易各方最關(guān)心的問題就是交易的安全性如何得到有力的保障，交易的安全與否將直接關(guān)系到交易各方的利益。必須承認(rèn)，我國這方面的立法仍較落后，還有太多的空白等待填補(bǔ)。筆者從當(dāng)前的網(wǎng)上支付發(fā)展現(xiàn)狀及對安全保障的需要出發(fā)，提出以下幾點(diǎn)立法建議。
一、規(guī)范主體資格
網(wǎng)上支付作為一項依托網(wǎng)絡(luò)開展的金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)同其他任何金融服務(wù)一樣受到嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制的調(diào)整，其中很重要的一個方面即體現(xiàn)在對提供金融服務(wù)的主體資格應(yīng)有一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并用法律規(guī)范的形式將它固定下來。然而，對于網(wǎng)上支付涉及的另外兩個重要主體——認(rèn)證機(jī)構(gòu)和支付網(wǎng)關(guān)提供者，相關(guān)的主體資格研究還限于學(xué)術(shù)層面言。
以認(rèn)證機(jī)構(gòu)為例，學(xué)界普遍認(rèn)為其必須具有的品質(zhì)應(yīng)包括:真正的獨(dú)立性或中立性;具有高度的公信力;是能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的法律實體;具有現(xiàn)時先進(jìn)的信息鑒證手段或能力;不得以營利為目的。
對此觀點(diǎn)，筆者持贊同意見。認(rèn)證機(jī)構(gòu)作為一種權(quán)威的第三方驗證機(jī)構(gòu)，應(yīng)以獨(dú)立于認(rèn)證用戶(商家、消費(fèi)者、支付網(wǎng)關(guān))和參與者(檢查和使用證書的相關(guān)方)的第三方地位對交易主體的數(shù)字證書、電子簽名進(jìn)行驗證，判別實施支付行為的個人或機(jī)構(gòu)的身份真實性，從而保證其認(rèn)證結(jié)果的權(quán)威性與公正性;認(rèn)證機(jī)構(gòu)要為人們所認(rèn)同和接受，就必須在社會上具有相當(dāng)?shù)挠绊懥涂尚哦?認(rèn)證機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的主體參與到網(wǎng)上支付中，它應(yīng)當(dāng)負(fù)有合理謹(jǐn)慎地根據(jù)已有信息對證書用戶進(jìn)行身份或信息鑒定的義務(wù)，一旦發(fā)生因其未盡合理謹(jǐn)慎義務(wù)產(chǎn)生錯證的情況，就必須具備在法律規(guī)定的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任的能力；至于先進(jìn)的信息鑒證手段和能力，則更是認(rèn)證機(jī)構(gòu)不可或缺的要素，它是保障認(rèn)證機(jī)構(gòu)減少錯證，提高交易安全系數(shù)的重要前提;不得以營利為目的之要求也非常符合認(rèn)證機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)，因為作為交易主體之外的對交易主體身份及交易信息進(jìn)行真實性鑒定的第三方機(jī)構(gòu)，認(rèn)證機(jī)構(gòu)所肩負(fù)的職業(yè)責(zé)任要求其具有中立性和社會可信度。
學(xué)界對認(rèn)證機(jī)構(gòu)主體資格的研究結(jié)論符合認(rèn)證機(jī)構(gòu)自身的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)與性質(zhì)，滿足這些主體資格要求將對由認(rèn)證機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)驗證的網(wǎng)上支付交易的安全起到保障作用，立法工作者應(yīng)充分借鑒，以法律規(guī)范的形式將之明確。
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