理財規(guī)劃師考試點：經典個人理財的幾種方法

　　  理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。為大家整理了理財規(guī)劃師之個人理財的幾種方法，歡迎點擊閱讀。

　　案例：康先生夫妻二人均就職于事業(yè)單位，有一套房，一輛車，年收入月16萬元，年支出8.5萬元，兒子2歲。如何理財。

　　  第一步，必要的資產流動性。它包括活期存款，定期存款，國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數都應比這個高，尤其是現下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數依據各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發(fā)事件及投機性的需要。

　　  第二步，合理的消費支出。理財的首要目的是達到財務狀況穩(wěn)健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規(guī)劃日常消費支出，使家庭收支結構大體平衡。一般來講，家庭負債率不能超過25%至30%。

　　  第三步，充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統(tǒng)計，從孩子出生到大學畢業(yè)，所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前，就準備一定數量的專項教育款項，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃，實施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

　　  第四步，完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風險，保障生活。

　　  第五步，合理的納稅安排。履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。可以通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

　　  第六步，穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項目，普通消費者很容易看花了眼，暈頭轉向。比較科學的辦法是，交給專業(yè)的理財團隊或人士打理，幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達到財務自由的層次。

　　  第七步，長遠的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質量。

　　  第八步，資產分配與傳承。應盡量減少資產分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

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